top of page
Asian Institute of Research, Journal Publication, Journal Academics, Education Journal, Asian Institute
Asian Institute of Research, Journal Publication, Journal Academics, Education Journal, Asian Institute

Economics and Business

Quarterly Reviews

ISSN 2775-9237 (Online)

asian institute research, jeb, journal of economics and business, economics journal, accunting journal, business journal, managemet journal
asian institute research, jeb, journal of economics and business, economics journal, accunting journal, business journal, managemet journal
asian institute research, jeb, journal of economics and business, economics journal, accunting journal, business journal, managemet journal
asian institute research, jeb, journal of economics and business, economics journal, accunting journal, business journal, managemet journal
crossref
doi
open access

Published: 29 January 2020

Analysis of Capital Adequacy Ratio, Prime Lending Rate, and Third-Party Funds on Profitability of Commercial Banks in Indonesia, With Liquidity as Intervening Variable

Purwani Pujiati, Zainul Kisman, Aam Bastaman

Universitas Trilogi, Indonesia

asian institute research, jeb, journal of economics and business, economics journal, accunting journal, business journal, management journal

Download Full-Text Pdf

doi

10.31014/aior.1992.03.01.187

Pages: 172-188

Keywords: Capital Adequacy Ratio, Prime Lending Rate, The Third Party Funds, Loan to Deposit Ratio, and Return on Assets

Abstract

This study aims to determine the effect of Capital Adequacy Ratio, Prime Lending Rate, and Third-Party Funds on Profitability of Commercial Bank with Liquidity as an intervening variable. The sample of this research is the banks of the BUKU IV category listed in Bank of Indonesia and its financial statements published by the Indonesia Financial Services Authority (OJK) period 2009-2018, using a cluster sampling method. There are 5 banks of the BUKU IV category as the samples. Hypothesis testing using path analysis technique. The results of this research show that Capital has a positive and significant effect on Liquidity, Third-Party Funds (bank deposits) and Prime Lending Rate has a negative and significant efect on Liquidity. Thus Third-Party Funds has a positive effect on Profitability, then Capital and Liquidity have a negative effect on Profitability, meanwhile, Prime Lending Rate does not affect Profitability. The implication of this research that the liquidity policy is a determining variable acting as an important intermediary for linking Capital Policy, interest rates, and Third-Party Funds in order to increase bank profits.

References

  1. Aji, T. W., Susyanti,   J., & Slamet, A. R. (2017). Pengaruh Suku Bunga Kredit, Risiko Kredit dan   Kecukupan Modal terhadap Profitabilitas. e – Jurnal Riset Manajemen Prodi   Manajemen, Fakultas Ekonomi Unisma, website : www.fe.unisma.ac.id (email : e.jrm.feunisma@gmail.com).
  2. Anggreni, M. R., &   Suardhika, I. S. (2014). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Kecukupan Modal, Risiko   Kredit dan Suku Bunga Kredit pada. ISSN: 2302-8556 E-Jurnal Akuntansi   Universitas Udayana. 9.1, 27-38 .
  3. Aryaningsih, N. (2008).   Pengaruh suku bunga, inflasi, dan jumlah penghasilan terhadap permintaan   kredit di PT. BPD Cabang Pembantu Kediri. Lembaga Penelitian Undiksha :   Jurnal penelitian dan pengembangan sains dan humaniora.
  4. Baihaqi, B. (2017,   Nopember 23). Tingkat Profitabilitas Perbankan Terus Menurun.   Retrieved from Harian Ekonomi Neraca:   http://www.neraca.co.id/article/93427/tingkat-profitabilitas-perbankan-terus-menurun
  5. Bank Indonesia, D.   (2011). Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Surat Edaran Bank Indonesia   (SE BI) No.13/ 24 /DPNP. Jakarta, Indonesia: Bank Indonesia.
  6. Bank, I. (2013, Januari   15). Transparansi Informasi Suku Bunga Dasar Kredit. Surat Edaran Bank   Indonesia (SEBI) no. 14/1/DPNP. Jakarta, Jakarta, Indonesia: Bank   Indonesia.
  7. Boediono. (2014). Seri   Sinopsis Pengantar Ilmu Ekonomi no. 5 Ekonomi Makro. Yogyakarta: BPFE.
  8. Brigham, & Houston.   (2010). Dasar-dasar Manajemen Keuangan, Buku I, Edisi II. Jakarta:   Salemba Empat.
  9. Budiawan. (2008).   Analisis Faktor - Faktor yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit pada Bank   Perkreditan Rakyat (Studi Kasus pada BPR di Wilayah Kerja BI Banjarmasin). Tesis   Program Studi Magister Manajemen Universitas Diponegoro Semarang.
  10. Christiano, M.,   Parengkuan, T., & Saerang, I. (2014). Analisis Terhadap Rasio-rasio   Keuangan untuk mengukur Profitabilitas pada Bank-bank Swasta yang Go Public. Jurnal   EMBA Vol.2 No.4 Desember, 817-830.
  11. Darmawi, H. (2011). Manajemen   Perbankan. Jakarta: Bumi Aksara.
  12. Dendawijaya, L. (2009).   Manajemen Perbankan. Jakarta: Ghalia Indonesia.
  13. Dewi, L. E., Herawati,   N. T., & Sulindawati, E. L. (2015). Analisis Pengaruh NIM, BOPO, LDR, DAN   NPL terhadap Profitabilitas (Studi Kasus Pada Bank Umum Swasta Nasional Yang   Terdaftar Pada Bursa Efek Indonesia Periode 2009-2013 ). e-Journal S1 Ak.   Universitas Pendidikan Ganesha Jurusan Akuntansi Program S1 (Volume: 3 No. 1).
  14. Fahruna, H. (2018).   Fkator-faktor yang Pengerahui Penyaluran Kredit pada Bank Umum Swasta   Nasional Devisa di Indonesia. Jurnal Ekonomi Daerah (JEDA) Vol 8, No 1   (2020) .
  15. Ferdinand, A. (2014). Metode   Penelitian Manajemen. Semarang: BP Universitas Diponegoro.
  16. Ghozali, I. (2013). Aplikasi   AnalisisMultivariate dengan Program IBM SPSS 21Update PLS Regresi.  Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
  17. Gubernur Bank   Indonesia. (2012). Tentang Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantor Berdasarkan   MOdal Inti Bank. Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/26/PBI/2012.
  18. Gudono. (2012). Analisis   Data Multivariate. Edisi 2. Yogyakarta: BPFE.
  19. Hamidah, Goldan, S. M.,   & Mardiyati, U. (2014). Analisis Pengaruh LDR, NPL dan Operational   Efficiency Ratioterhadap Return On Assets pada Bank Devisa di Indonesia   periode 2010-2012. Jurnal Riset Manajemen Sains Indonesia (JRMSI) | Vol.   5, No. 1.
  20. Harjito, A., &   Martono. (2010). Manajemen Keuangan. Yogyakarta: Ekonosia.
  21. Haryoso, P., &   Kusdiasmo, B. (2016). Capital Adequacy Ratio (CAR) dan Dana Pihak Ketiga   (DPK) terhadap Return On Asset (ROA) dengan Penyaluran Kredit sebagai   Variabel Intervening. Advance Vol.4 No.1 Edisi Maret 2016, ISSN 2337 -   5221.
  22. Hasanudin, &   Prihatiningsih, M. (2010). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga Tingkat Suku   Bunga kredit Non Performing Loan (NPL) dan Tingkat Inflasi terhadap   penyaluran Kredit Bank Perkreditan Rakyat (BPR) di Jawa Tengah. Politektik   Negeri Semarang, 5(1), 25-31.
  23. Hersugondo, & Tamtomo,   H. S. (2012). Pengaruh CAR, NPL, DPK, dan ROA terhadap LDR Perbankan   Indonesia. Dharma Ekonomi. Vol.XIX, No.36, Oktober.
  24. Idroes, F. (2008). Manajemen   Resiko Perbankan. Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.
  25. Ismail. (2013). Manajemen   Perbankan. Edisi Pertama. Jakarta: Kencana.
  26. Judisseno, R. K.   (2002). Sistem Moneter Dan Perbankan Di Indonesia. Jakarta: PT   Gramedia Pustaka Utama.
  27. Kasmir. (2014). Bank   dan Lembaga Keuangan Lainnya, Edisi Revisi. Jakarta: Raja Grafindo   Persada.
  28. Kieso, D. E., Jerry, J.   W., & Terry, D. (2007). Akuntansi Intermediete, Terjemahan Emil Salim,   Jilid 1, Edisi Kesepuluh. Jakarta: Erlangga.
  29. Kontan, H., & Adi,   T. (2019, Maret 28). Struktur dan kinerja perbankan Indonesia.   Retrieved from Kontan.co.id: https://analisis.kontan.co.id/news/struktur-dan-kinerja-perbankan-indonesia
  30. Kuncoro, M., &   Suhardjono. (2011). Manajemen Perbankan. Yogyakarta: BPFE.
  31. Lokollo, N. G. (2018).   Pengaruh Dana Pihak Ketiga (Dpk), Dan Non Performing Loan (Npl) Terhadap Loan   To Deposit Ratio (Ldr) Dan Dampaknya Pada Profitabilitas (Studi Pada Bank   Pertanian Di Asia Tenggara Dan Asia Timur). Masters thesis, Universitas   Pamulang, http://eprints.unpam.ac.id/id/eprint/7254.
  32. Mishkin, F. S. (2008). Ekonomi   Uang, Perbankan, dan Pasar Keuangan, Edisi 8. Jakarta: Salemba Empa.
  33. Munawir. (2007). Analisis   Laporan Keuangan. Yogyakarta: Liberty.
  34. Munawir, S. (2010). Analisa   Laporan Keuangan. Yogyakarta: Liberty.
  35. Nandadipa, S. (2010).   Analisis Pengaruh CAR, NPL, Inflasi, Pertumbuhan DPK,. Skripsi.
  36. Novianto, A. (2011).   Analisis Pengaruh Nilai Tukar (Kurs) Dolar Amerika/Rupiah (Us$/Rp), Tingkat   Suku Bunga SBI, Inflasi, dan Jumlah Uang Beredar (M2) terhadap Indeks Harga   Saham Gabungan (IHSG) di Bursa Efek Indonesia (BEI) periode 1999.1–2010.6. Undergraduate   thesis.
  37. Nugraha, R. E. (2014).   Analisis Pengaruh CAR, NPL, BOPO, ROA, dan NIM terhadap LDR(Studi Empiris   Pada Perbankan Syariah Di Indonesia Per